Visar inlägg med etikett Mina kassaflöden. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett Mina kassaflöden. Visa alla inlägg

fredag 21 januari 2011

Uppdatering av portföljen och livet



Är för närvarande utomlands på en längre affärsresa. Jobbar med nya investeringar i fastigheter i Amerika. Fantastiskt roligt och utvecklande för att inte tala om lönsamt både idag och på sikt. Otroligt att man kan ligga i en hängmatta vid stranden i Karibien och titta på delfiner i solnedgången och veta att de affärer man gör var och varannan dag här kommer generera mer pengar än man hade tjänat under flera års slit på en genomsnittlig anställning hemma i Sverige. Visst har det tagit år av utveckling och hårda läxor av de många misstag jag gjort. Men det var värt det, att ha både kunskapen och modet att kunna göra affärer som genererar hundratusentals kronor utan att blinka är både lätt och okomplicerat idag. Livet är underbart och obegränsat. Om man vill att det ska vara det.

Samtidigt monterar jag ner aktieportföljen bit för bit. Jag siktar på att uppnå en balans på ca 50/50 mellan aktier och fastigheter inom 6 månader.

Mitt årliga kassaflöde kommer inom ett halvår att öka med ca 50-75% genom de nya investeringarna och därefter kan det komma att öka med 50% per år bara genom smarta återinvesteringar inom portföljen.

På det personliga planet har jag stött på motgångar rent hälsomässigt, tyvärr hänger det inte ihop med min livsstil eller något annat jag kan ändra på själv. Under tiden som jag försöker finna en lösning på mina hälsomässiga problem ägnar jag mig åt att bygga upp nya företag.

Jag måste medge att även de värsta problemen inte bara behöver medföra ont. De får mig att inse att tiden är begränsad och jag vill göra något betydande av de dagar jag har fått till skänks. Klyschigt kanske men sant. Nu lider jag inte av något som kommer att begränsa min livslängd, däremot kan jag behöva leva med begränsande fysiska förutsättning resten av livet i värsta fall. Jag väljer ändå så klart hellre att vara rik och sjuk än fattig och sjuk. Potentialen finns alltid att bli frisk också men jag har ställt in mig på att även om det inte blir så så går det att ha ett betydelsefullt och bra liv ändå.

Något som kan vara till hjälp om man har problem eller är rädd för något som ska eller kan hända är att föreställa sig den värsta tänkbara utgången i detalj. Om man tänker sig in i worst case scenariot och förlikar sig med att det är vad man kan behöva stå ut med så tar det faktiskt udden av ens oro, rädsla eller ångest. Det gäller att verkligen föreställa sig utgången i detalj och tänka efter hur man skulle behöva agera eller vad man kan göra för att ändå gå vidare i livet. Ofta är det inte så farligt som man först tror. Livet behöver inte vara dåligt bara för att det inte blir som man tänkt sig först. En övning kan vara att tänka sig att man blir tvungen att amputera ett ben och sen förställa sig hur livet skulle se ut och hur man skulle gå vidare. Om man kan förlika sig med att det inte är så hemskt som det först verkar så förlorar man en stor del av rädslan för liknande händelser. Man skulle kunna säga att man blir immun mot hälsomässiga motgångar genom att ha gjort dessa tankeövningar i förväg. Jag skulle personligen inte gräva ner mig eller se det som att livet var över om jag hamnade i rullstol för all tid framöver. Visst, tråkigt att jag kanske aldrig kommer kunna åka skidor eller dyka men det finns tusen saker till i världen jag fortfarande kan göra som är intressanta och betydelsefulla för mig och andra.

Man kan sammanfatta min tillvaro nu med att allting går otroligt bra både ekonomiskt men även på ett sorts personligt utvecklingsplan. Kanske har jag mina åkommor att tacka detta för. Faktum är att det först var efter jag fick problem med hälsotillståndet för ca 5 år sedan som mina ekonomiska affärer verkligen tog fart.

Skriver mer om mina köp och försäljningar av enskilda aktier inom ett par dagar. Har planerat att sälja en hel del aktier imorgon.



Till sist vill jag varmt rekommendera en bok. Särskilt till dig som inte är 100% nöjd med din tillvaro idag. Minsta tvivel över din arbetssituation? Läs boken nu!

The 4-Hour Workweek: Escape 9-5, Live Anywhere, and Join the New Rich av Timothy Ferriss

Själv känner jag igen min situation i det han skriver, har redan insett de flesta sanningar som står skrivna och är på god väg att forma det obegränsade livet som beskrivs. Jag skulle gärna ha skrivit boken själv men varför uppfinna hjulet på nytt nu när den redan finns:) Kom precis att tänka på att bilden på bokens framsida speglar min tillvaro de senaste dagarna ganska väl, en tillvaro som givit mersmak. Jag vill varmt rekommendera andra att börja sin resa gentemot friheten att göra vad de vill i livet också! Börja med att läsa den här boken. Den uttrycker i genomtänkt bokform mycket mer av det som jag amatörmässigt och småskaligt försöker uttrycka i min lilla blogg här.

PS. Tack för era kommentarer, dem uppskattas alltid. Svar på ej publicerade kommentarer finns nu under föregående inlägg.

söndag 20 december 2009

Mina kassaflöden, tillgångar och skulder


För att bestämma vilken risk man bör ha på sina aktieinvesteringar så tycker jag att man behöver beakta sina löpande kassaflöden i relation till sitt totala kapital.

Jag tänker här i en modell som utgår från det antal årliga kassaflöden ens totala kapital uppgår till. Desto fler årliga kassaflöden eller inkomster om man så vill ens investeringar uppgår till, desto lägre risk bör man ha i dem. Jag sitter själv i den sitsen att mina investeringar uppgår till ca 10-15 års kassaflöden. Detta gör att jag för allt smör i småland inte har råd att förlora en större del av mitt kapital då det skulle ta alldeles för lång tid att bygga upp det igen med samma metod som jag använt hittills, dvs hårt arbete, snålt leverne och långsiktiga investeringar. När jag som 20-åring började investera så hade jag ca 100 000kr sparat och tjänade ca 200 000kr per år, alltså uppgick investeringarna till 0,5 års kassaflöde. Om jag i den situationen skulle göra någon galen investering så skulle jag vara tillbaka på status quo efter bara 6 månader. Jag anser att det är berättigat att ha en väsentligt högre risk på sina besparingar desto lägre ens kapital/kassaflöden-kvot är. Med högre risk menar jag inte att man ska göra dumdristiga affär eller chansa hejvilt, för mig t.ex. skulle det innebära att jag hade valt att ha en större andel av min portfölj i så kallade ”undervärderingscase”, se tidigare inlägg.

Här är en sammanställning av mina egna kassaflöden idag.

Kassaflöden per år före skatt
  • Egna bolag 250-350 000kr
  • Aktieutdelningar 150-250 000kr varierar med innehavsfördelning och konjunktur
  • Övriga investeringar 100 000kr

  • Totalt 600 000kr i snitt

Kommentar:
Av dessa i snitt 600 000kr är ca 300 000kr helt passiva inkomster, resterande inkomster är semi-passiva, dvs jag behöver ägna minst någon heldags arbete i veckan åt dem för att de skall fortlöpa. Målet är att minska ner tiden som krävs till de semi-passiva inkomsterna till ett minimum och att investera kassaflödet från de semi-passiva inkomsterna i tillgångar som genererar helt passiva inkomster.

Kan även nämna något om mina kostnader. Utgående kassaflöden ligger på ca 150 000kr varav 60 000kr är räntebetalningar och ca 90 000kr är levnadskostnader. Jag lever inget miljonärsliv idag med andra ord:) Jag har som regel att spara ca 75% av mina inkomster. För att kunna följa denna regel har jag pushat mig att dels leva billigt under kapitaluppbyggnadsfasen dels till att maximera inkomsterna så mycket som möjligt. Jag uppmanar dig som strävar efter rikedom att börja med att lägga undan minst 25% av inkomsterna, sedan 50% , sedan 75%. När du ligger på 75% och över så kommer ditt nya liv inte att vara långt borta. Vanliga "get rich" böcker brukar rekommendera att man sparar 10% men det anser jag vara för mjäkigt, vill man uppnå ett svåruppnåeligt mål snabbt så kommer man också att behöva offra sig ordentligt om man startar från scratch. Mer om detta senare..


Balansräkning

Tillgångar
  • Aktier 6 800 000kr
  • Egna bolag 1 000 000kr (uppskattat styckning/försäljningsvärde lågt räknat)
  • Fastigheter 500 000kr
  • Fordringar 300 000kr
  • Likvida medel 200 000kr
  • Lösöre 100 000kr (andrahandsvärde)

  • Totalt 8 900 000kr

Skulder
  • Lån 2 000 000kr (genomsnittsränta ca 3% eller 60 000kr/år)

Nettotillgångar 6 900 000kr

Räntetäckningsgrad 600 000 / 60 000 = 10ggr
Soliditet 6900000 / 8900000 = 77%




Nu funderar jag på vad jag ska göra med de 200 000kr som är likvida medel, antingen kan de användas till att betala av de dyraste av lånen som har räntor på ca 7% eller så kan de användas för att investera i aktier. Det blir nog aktier, först när räntorna börjar höjas igen kommer jag att betala av de dyraste lånen med löpande kassaflöden steg för steg.